2020年個(gè)人首套房公積金貸款，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年以下公積金貸款利率2.75%，全國(guó)統(tǒng)一，不存在上下浮動(dòng)；而首套房商業(yè)貸款，以央行基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)，一年期利率為4.35％，一到五年期利率為4.75％，五年期以上利率為4.90％。受限購(gòu)限貸政策的影響，各大商業(yè)銀行以人民銀行的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，可結(jié)合實(shí)際情況上下浮動(dòng)，因此各大銀行的房貸利率會(huì)有所不同。

首套房房貸利率上浮10%，指的就是在央行基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮，一般房貸都是五年以上的長(zhǎng)期貸款，上浮10%后房貸利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。不同地區(qū)，不同銀行，首套房房貸利率可能都有所差別，目前商業(yè)貸款首套房房貸利率普遍上浮5%到20%，具體看各個(gè)城市。

首套房貸利率將按照中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率浮動(dòng)制定。各個(gè)銀行的對(duì)于首套房貸利率的標(biāo)準(zhǔn)不同，如果貸款人是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行為貸款人提供的房貸利率將無(wú)限接近于中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率。

具體的首套房貸利率需要貸款人前往貸款銀行咨詢。銀行有專門的信貸經(jīng)理，通過(guò)分析貸款人的綜合情況，為用戶制定出具體的房貸利率。貸款人的綜合情況越好，利率越低。

綜合情況由貸款人的個(gè)人征信和償還能力決定。如果貸款人的個(gè)人征信報(bào)告良好，償還能力也良好，首房貸利率將接近中國(guó)人民銀行公布基準(zhǔn)利率；如果貨款人的個(gè)人征信報(bào)告中存在嚴(yán)重的不良信用記錄，銀行不會(huì)為貸款人提供貸款。